Деньги — это кровь экономики. Бурный рост бизнеса и предпринимательства поднимает вопрос приобретения стартового капитала на развитие какого-нибудь прибыльного дела. Новичку необходимы финансы на закупку оборудования, товара, сырья. Законодательство приветствует и способствует увеличению числа предпринимателей, ведь это двигает общественный прогресс и улучшает занятость населения. Но помочь деньгами на развитие способны лишь банковские организации.
Подобного рода кредиты бывают двух типов — на развитие уже существующего дела, и кредиты для предпринимателей, начинающих свою деятельность с нуля. Для опытного банкира это имеет большую разницу. Предприятие, которое уже существует и функционирует, имеет опыт и достижения. По ним можно судить о прибыльности дела, качестве руководства и степени «серьёзности» фирмы. Аналитикам банка легче оценить риски, которые могут повлечь данный займ.
Работающее предприятие, как правило, имеет руководство в лице нескольких человек. Это может быть АО, ООО, кооператив, корпорация. Взыскать финансовый иск в случае невозврата с такой структуры проще. Имущественное положение, наличие оборудования, зданий, продукции будет способствовать этому. Да и эффект финансового вливания в действующее предприятие даёт больший результат, чем старт с нуля.
Индивидуальный предприниматель, который только решил заняться делом, обычно, не имеет опыта и его результат пока равен нулю. Оценить эффективность его бизнеса будет сложно, для банкира это риск. Мировая практика показывает, что большинство предприятий разоряются ещё на старте, ничего не заработав. Залогового имущества в данном случае практически нет, в лучшем случае это может быть квартира. Её давать в залог согласиться не каждый, а выселить — проблематично.
Поэтому, суммы для начинающих ИП менее значительны, а процентные ставки выше. Риск невозврата больше, чем у функционирующего предприятия. Да и фактов мошенничества хватает. Начинающий предприниматель может составить грамотный бизнес-план нового дела и показать его инвесторам, которые, возможно, и заинтересуются идеей. Даже открытие текущего счёта в этом банке будет способствующим фактором! Можно обратиться в Фонд содействия предпринимателям, который может стать гарантом новичка.
Существуют региональные программы поддержки предпринимателям, которые помогают финансово при развитии некоторых сфер (например — фермерства). Но в данном случае могут возникнуть трудности с бюрократическими проволочками. Предприимчивые, думающие люди обычно начинают дело, задействовав личное имущество и взяв несколько потребительских кредитов. На эти деньги можно купить оргтехнику, мебель для офиса, автомобиль. А товар на реализацию сейчас готовы дать многие фирмы.
Обращение в банк в наши дни осложнено кризисом. Рубль нестабилен, инфляция растёт. Большинство банков в убытках, дать денег они не в состоянии, так как страдают от невозвратов прежних займов. Но если денег нет у одних — их должно быть много у других. А кредитование — основная доходная часть банков.
За подобным кредитом лучше обращаться в стабильные банки страны — Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24. Они готовы предоставлять ссуды малому бизнесу на несколько лет, что очень приемлемо для дела. Их процентные ставки адекватны, но и требования к заёмщику строги.
Сбербанк запустил новую программу кредитования для мелкого бизнеса: «Экспресс под залог». Он выдаётся на период до 6 лет всем, чья выручка не превышает 60 млн. рублей в год. Обычно цель такого кредита — пополнение оборотных средств и приобретение оборудования. Максимальная сумма — 5 млн. рублей. Ставка — от 16 до 24% в год. В качестве залога может выступать недвижимость, гарантия других банков, поручительство физических лиц. Программа имеет преимущества — отсутствие комиссии за выдачу и штрафа за быстрое погашение. Деньги поступают на счёт в банке, а предприниматель обязан отчитаться за их целевое использование — указать документы, подтверждающие приобретение оборудования, сырья или товара.
Заслуживает внимания кредитная программа «Партнёр» от Альфа-Банка. Сумма кредита — до 6 млн. рублей. Годовая ставка — от 23%. Эту ссуду Вы сможете взять на любые цели, если являетесь клиентом банка и открыли в нём расчётный счёт. Срок кредитования по программе — до 3 лет. Главная выгода — оперативность оформления (в течение 30 минут), отсутствие множества формальностей.
Всегда занимался кредитованием малого бизнеса банк ВТБ24. Он имеет несколько кредитных программ для этих целей — «Оборотный», «Коммерсант», «Инвестиционный», «Целевой». Процентная ставка привлекательна — от 16 до 19%. Срок может достигать 10 лет. Чем серьёзнее Ваше материальное положение — тем больше срок и меньше ставка.
Итог таков — чем больше Вы в бизнесе и лучше Ваш результат, тем проще взять большой и «дешёвый» кредит на его развитие. Ну а для новичков нужны гаранты, хоть какое-то залоговое имущество, бизнес-план и помощь от программ развития малого бизнеса. Рассчитывать на гигантскую ссуду и детский процент не стоит.
Более подробно о том, как , можете узнать в этой статье.
В статье:
В нашей стране поддержка малого и среднего бизнеса с нуля всегда была актуальной. Государство прилагает все усилия для получения всесторонней поддержки начинающих предпринимателей. Кредиты с нуля для начинающих ИП окажут должную поддержку с максимальной выгодой.
Выгодный кредит для наших читателей!
Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях !
Показать еще
Кто всерьёз задумался об открытии ИП, рассматривают всевозможные способы получения успешного старта.Не нужно думать, что получение займа будет крайней мерой. Большинство успешных предпринимателей именно с этого и начинали.
Для начала клиенту нужно зарегистрироваться как ИП или юридическое лицо. Причём, разные банки выдвигают свои минимальные требования, которым должен соответствовать заёмщи для получения кредита с нуля
Чтобы получить кредит для начинающих ИП с нуля, необходимо подходить под следующие требования:
Чтобы получить кредит начинающему ИП с нуля ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации ИП и план, где указан расход кредитных средств Перечисленные требования являются стандартными для любого вида финансовых компаний. В зависимости от цели приобретаемого кредита, условия могут меняться, согласно установленным требованиям банков.
Прежде чем задаваться вопросом – где взять и получить кредит с нуля начинающему ИП, будущему заёмщику рекомендуется изучить рынок предложений и определиться с наиболее подходящим вариантом. Разные банки специализируются на различных программах.
Займы в могут получить практически для любых ИП с нуля связанных с сельским хозяйством. Существует и стандартная программа получения кредитования на любые цели. В перечень финансовых продуктов входят:
Кредит для ИП в Россельхозбанке с нуля, это не только займы для работников сельского хозяйства, в банке существуют стандартные программы для бизнеса Если заёмщик отвечает всем необходимым минимальным требованиям и имеет разработанный маркетинг план, то ему не составит труда получить кредит для начинающих ИП с нуля в Россельхозбанке.
Кредиты предоставляются на следующих условиях получения:
Кредиты для начинающих ИП с нуля отличаются специальными программами, позволяющими приобрести помещения для бизнеса на льготных условиях и комфортным сроком погашения Кредиты для начинающих ИП с нуля доступны для получения любого вида собственников бизнеса. Получить их не сложнее чем обычные потребительские. Комфортные условия кредитования позволят рационально использовать заёмные средства и выполнить все кредитные обязательства удобными платежами. Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, что позволит подобрать самое выгодное предложение.
Очень часто будущие индивидуальные предприниматели, которые хотят открыть свой бизнес, не имеют для этого достаточно денежных средств. Именно поэтому многие начинающие коммерсанты прибегают к услугам банков с целью получения кредита. В России оформление займов осуществляется всегда только после детальной оценки банком финансового положения потенциального заемщика.
И надо признать, что отечественные банки не слишком охотно выдают ссуды на развитие предпринимателям, которые не могут подтвердить свою состоятельность. В связи с этим возникает вопрос о том, как получить кредит на бизнес с нуля? Постараемся разобраться во всех нюансах в нашей сегодняшней публикации.
Несомненно, банки оформляют кредиты малому бизнесу с нуля на выгодных для себя условиях. В свою очередь, для начинающего предпринимателя кредитные продукты, предлагаемые банком, далеко не всегда выгодны и приемлемы.
Выходом из ситуации для бизнесмена может стать участие в госпрограмме субсидирования и поддержки малого бизнеса. Тем более что такие программы поддержки предпринимателей есть в каждом из субъектов РФ. У будущего бизнесмена есть возможность обратиться к местным властям с просьбой о поддержке своего проекта.
Таким образом, чтобы достичь компромисса с банком, начинающему предпринимателю проще оформить займ на приобретение оборудования, автотранспорта или объектов недвижимости. Условия по таким кредитам гораздо лучше, ведь в случае банкротства у банка будет возможность реализовать имущество предпринимателя на аукционе.
Перед тем, как идти в банк, предпринимателю следует проанализировать все сведения об имуществе, которым он владеет, ведь чем больше имущества он сможет предоставить банку в качестве залога, тем более выгодные условия кредитования предложит банк. К тому же, сумма займа будет больше в разы.
Отметим, что в роли залога по кредиту может выступать не только дом, квартира или автомобиль, но и участки земли, драгоценности, ценные бумаги или доли в организации (кооперативе).
Чтобы получить кредит под бизнес с нуля, в первую очередь нужно составить бизнес-план, который должен содержать такие сведения:
Кроме того, следует обратить внимание на использование бухгалтерских расчетов. Их наличие в предоставляемом банку бизнес-плане значительно повышает шансы на получение займа.
Серьезной преградой в оформлении кредита на развитие бизнеса является отсутствие залога. Залог выступает обеспечением заемных денежных средств. Сотрудники банка, видя нежелание заемщика обеспечить предоставляемый кредит малому бизнесу с нуля залогом, вполне оправданно считают таких клиентов неуверенными в успехе своего будущего предприятия. В результате шансы получения банковской ссуды сводятся к минимуму и оформление кредита становится практически невозможным.
Еще одной проблемой является то, что кредитование малого бизнеса занимает немало времени. Банковские работники тщательно изучают бизнес-план потенциального заемщика. Время принятия решения по займу обычно затягивается. В любом случае, грамотно составленный бизнес-план повышает шансы предпринимателя получить ссуду для развития бизнеса с нуля.
Сбербанк предлагает ряд удобных кредитных программ для малого бизнеса. Это один из самых популярных российских банков, представленных на рынке бизнес-кредитования. В свою очередь, своей популярностью он обязан удобством кредитных программ. Поэтому считаем необходимым рассмотреть кредиты малому бизнесу с нуля от этого банка более подробно. Приведем примеры программ кредитования Сбербанка:
В среднем, на территории РФ банки кредитуют малый бизнес под 15-20% (в год). Кроме того, большинство банков настаивает на оформлении обязательной страховки предмета залог. Преимуществом Сбербанка является предоставление ссуд 17-18% в довольно короткие сроки.
По условиям Сбербанка, возраст заемщика должен быть 25-60 лет. Для получения займа нужно собрать основной пакет документов:
1. Паспорт гражданина РФ.
2. Анкета (сведения о предпринимателе).
3. Военный билет или приписное свидетельство.
Дополнительные документы, которые может потребовать банк:
Стоит учитывать, что дополнительные документы могут понадобится если предприниматель планирует работать по франчайзинговой модели организации бизнеса.
Кредитный комитет Сбербанка рассматривает заявки на получение кредита. Работники кредитного комитета анализируют данные, предоставленные предпринимателем. Рассмотрению подлежит кредитная история бизнесмена, размер его доходов, наличие недвижимого и движимого имущества и поручителя, предоставленный на рассмотрение бизнес-план.
Комитет по кредитам рассматривает и другие факторы, не зависящие от предпринимателя.
После анализа полученной информации, принимается решение о выдаче кредита или об отказе от выдачи ссуды.
В любом случае, не отчаивайтесь, если вам не удалось оформить кредит на бизнес с нуля. Вы можете попробовать взять потребительский займ, требования банка по таким кредитам более мягкие, да и пакет документов не такой внушительный.
Чаще всего, чтобы организовать бизнес или развить его, необходимо получить кредит. Это в ряде случаев сделать достаточно сложно, так как абсолютно все банки стараются минимизировать риск безвозвратной утраты средств и требуют от предпринимателей весомые доказательства платежеспособности. В этой статье мы постараемся разобраться, как взять кредит для бизнеса без залога, если не работаешь или даже с плохой кредитной историей.
Кредитование – чуть ли не единственный способ получить стартовый капитал, чтобы открыть бизнес с нуля . Также это источник инвестирования его развития. Но далеко не каждому желающему банк выдаст заветные средства. Вероятность взять инвестиционную поддержку зависит от:
Все вышеперечисленное – наиболее весомые для банка моменты. Но их можно обойти и получить кредит для ИП. Что для этого нужно, что делать и какие моменты учесть, чтобы не отказали в инвестиционной поддержке?
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса, следует позаботиться о кредитной истории. В ней должна быть отображена положительная динамика. Даже несколько незначительных просрочек платежей могут стать причиной отказа в выдаче денег. Причем утаить эту информацию не получится, так как электронные базы данных позволяют банкам моментально вносить информацию о малейших нарушениях клиента.
Если эти нарушения станут причиной отказа в выдаче кредита, клиент может обратиться в предыдущий банк с просьбой разобраться в ситуации. Вполне возможно, что если погрешность незначительна, то она будет удалена из кредитной истории.
Многие полагают, что взять займ с плохой кредитной историей невозможно. Это ошибочное мнение, тут все зависит от политики банка. Он может выдать кредит на бизнес безработному, без поручителей, если у него имеется залоговое имущество адекватное по стоимости сумме займа.
Возможно заинтересует: Как заставить подчиненных выполнять свою работу?
Кроме того, динамику кредитной истории можно выровнять – взять несколько небольших потребительских или микрокредита и своевременно выплатить их. Это сделает кредитную историю более привлекательной.
Внимание! Так же как и с плохой кредитной историей, банки неохотно дают кредит человеку без нее – тому, кто пользуется данной услугой впервые. Поэтому лучше всего перед тем, как организовывать бизнес не помешает создание положительной кредитной истории путем оформления и своевременной выплаты нескольких займов.
В последнее время государство оказывает поддержку малого бизнеса и предприятия средней руки. Это дополнительные рабочие места, которые в определенной степени снимают нагрузку с государства, налоги, а соответственно рост экономических показателей, в частности ВВП. Поэтому правительство разрабатывает и внедряет специальные инвестиционные программы. По ним можно взять кредит для создания бизнеса или на развитие уже действующего предприятия по упрощенной, льготной схеме. Это касается:
Помимо государственных, существуют частные программы кредитования. Зачастую, чтобы ими воспользоваться, будущий или действующий предприниматель должен предоставить банку исчерпывающие доказательства своей платежеспособности. Тут без справки НДФЛ, залогового имущества и поручителя не получится взять кредит для малого бизнеса.
Возможно заинтересует: Как правильно подобрать женский деловой костюм?
Стоит учесть, что неохотно дают займы тем, кто работает с единым налогом. Это обусловлено высокими рисками реализации мошеннических схем. К примеру, открывается предприятие-однодневка на подставное лицо, которое берет кредит и просто исчезает.
Внимание! Необходимо тщательно изучать финансовые новости, а также рынок кредитования. Это позволит получить финансовую поддержку для бизнеса на наиболее выгодных условиях.
Предприниматель может без проблем организовывать и развивать бизнес, если решит взять потребительский кредит. При этом банку все равно, куда расходуются средства, главное, чтобы заемщик своевременно погашал свои долговые обязательства – осуществлял выплаты.
Нецелевое использование полученных денег является уголовно наказуемым деянием, если средства выделенные на реализацию крупного проекта были уведены в тень, а выплаты по займу не поступали.
Также следует отметить, что взять кредит можно вообще без предоставления каких-либо данных. Это схема, которую трудно, но возможно осуществить. Необходимо найти человека, который предоставит свои данные, оформит на себя кредит. При этом его будет выплачивать тот, кто организовал бизнес.
Заинтересовать человека можно статусом партнера и возможностью получать в дальнейшем часть прибыли или предложить ему в качестве залога имущество. Такая схема станет хорошим вариантом расчета по долговым обязательствам.
Вот мы и рассмотрели советы о том, как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно будущему предпринимателю. Надеемся, предоставленная информация пригодилась вам в решении данного вопроса!
Работать на себя намного интереснее и, чаще всего, прибыльнее, чем на стороннюю организацию. Поэтому у граждан появляется интерес к открытию собственного бизнеса. Но не каждый человек имеет собственные средства для начала деятельности. Поэтому необычайно актуальным является вопрос кредитования начинающих предпринимателей (ИП). Далее будут рассмотрены особенности оформления банковских займов и порядок получения безвозмездной помощи от государства.
Практически единственным выходом в данной ситуации станет . Такие кредиты выдают на любые цели, поэтому средства можно направить на открытие своего дела. Недостатком этого решения является то, что гражданин может получить довольно скромную сумму на . К тому же, стоимость кредитов для физ.лиц на порядок выше, по сравнению с займами для предприятий.
Можно также рассмотреть вариант получения кредита не в банке. Но частный заем или ссуда во внебанковкой финансовой организации обычно подразумевают высокие проценты за пользование средствами.
Альтернативой кредиту может послужить государственная помощь для открытия своего дела. Центр Занятости предлагает безработным гражданам субсидию в размере годового пособия по безработице. Сумма зависит от уровня зарплаты за предшествующий период, но не может превышать 58 800 рублей. Т.е. это не кредит, а безвозмездное финансирование.
Чтобы получить средства от Центра, заемщику необходимо:
Можно воспользоваться и программами от банков с государственным участием (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). МСП Банк также предлагает помощь в финансировании предпринимателей. Поддержка осуществляется через банки-партнеры, которые самостоятельно принимают решение о предоставлении займа или же об отказе. Поэтому такие программы в основном предоставляются действующим предприятиям с опытом работы в бизнесе, а не новичкам.
Индивидуальный предприниматель – это гражданин и юр.лицо одновременно. Поэтому заем в банке может быть оформлен и , и в рамках предоставления услуг организациям.
Следует понимать, что любая ссуда, полученная на физ.лицо, официально не имеет никакого отношения к бизнесу. При рассмотрении вопросов в суде о банкротстве данные займы не могут быть списаны.
Независимо от того, как именно оформляется заем (на физ.лицо или организацию) большинство банков просят предоставить залог в качестве гарантии возврата долга. Обеспечением может выступать:
Обычно при кредитовании ИП сотрудники банка осуществляют полную финансово-экономическую оценку деятельности с выездом на место ведения бизнеса. Но при финансировании открытия фирмы клиентам еще нечего показывать, так как деятельность не ведется. Чтобы увеличить свои шансы на получение займа в банке, клиент может озвучить, какие вложения в организацию деятельности он уже сделал, и подтвердить это документально или визуально:
Прежде, чем оформлять заем на ИП, следует разобраться, какие бывают виды кредитов.
Платежи по кредиту могут быть такими:
В рамках продукта «Бизнес-Старт» выдает ссуду на покупку франшизы или организацию бизнеса по имеющемуся типовому проекту. В последнем случае есть некоторые особенности. Для расширения рынка сбыта не применяется известная торговая марка, заемщик работает самостоятельно.
Франшиза подразумевает открытие своего дела под известной торговой маркой с использованием раскрученного бренда и налаженных бизнес-связей. Заемщик получает комплексную поддержку во всех аспектах бизнеса от франчайзера (собственник торговой марки), а также от Сбербанка. Клиент использует готовый бизнес-план, который уже зарекомендовал себя как успешный и прибыльный, а не придумывает что-то свое. Это позволяет значительно минимизировать риски неудачи предпринимателя.
Кредиты для ИП в Россельхозбанке имеют сельскохозяйственную направленность (закупка зерна, молодняка животных и пр.). Можно также получить кредит под залог приобретаемой техники и оформить заем на покупку бизнес-недвижимости. В рамках продукта «Госконтракт» предприниматели могут получить до 45 млн. рублей для обеспечения исполнения Госзаказа.
По данному кредиту обеспечение не требуется, а сумма может быть выдана в полном объеме (до 100% от требуемой). График возврата займа может быть составлен индивидуально, с учетом поступления платежей от заказчика. Но кредиты от Россельхозбанка можно получить тем предпринимателям, которые работают не менее года. Т.е. предложением можно воспользоваться, если принято решение открыть новое направление деятельности при наличии уже имеющегося. Например, заемщик разводил крупный рогатый скот, а теперь решил выращивать пшеницу.
ВТБ 24 для реализации новых проектов выдает заем «Инвестиционный». Кредитные деньги можно направить на строительство, ремонт, покупку недвижимости, спецтехники и пр. Оформить ссуду позволено на срок до 7 лет, разрешается покрыть кредит залогом только на 85% от общей суммы задолженности. Рассматриваются заявки от 4 млн. руб. и выше. Заполнить анкету можно прямо на сайте.
*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.
